擔保法ppt課件

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1、擔保體系擔保體系擔保人保物保抵押質押留置定金保證合同保證合同抵押合同抵押合同質押合同質押合同定金合同定金合同 第五章第五章 擔保法擔保法 第一節第一節 擔保法概述擔保法概述 第二節第二節 保證保證 第三節第三節 抵押抵押 第四節第四節 質押質押 第五節第五節 留置留置 第六節第六節 定金定金第一節第一節 擔保法概述擔保法概述一、擔保的概念、特征和性質一、擔保的概念、特征和性質二、擔保的種類二、擔保的種類三、擔保法的概念及擔保方式三、擔保法的概念及擔保方式一、擔保的概念和特征一、擔保的概念和特征（一）擔保的概念（一）擔保的概念 依法律規定或當事人約定而產生的依法律規定或當事人約定而產生的,促使債

2、務人履行債務并促使債務人履行債務并保障債權人實現債權的法律措施或制度。擔保的適用范圍保障債權人實現債權的法律措施或制度。擔保的適用范圍合同法律關系。合同法律關系。（二）擔保的特征（二）擔保的特征 1 1、擔保的從屬性；、擔保的從屬性；2 2、擔保的補充性或連帶性；、擔保的補充性或連帶性；3 3、擔保的相對獨立性；、擔保的相對獨立性；4 4、擔保的自愿性、擔保的自愿性,留置擔保除外留置擔保除外。（三）擔保的性質（三）擔保的性質第第5 5條規定：條規定：“擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效。保合同無效?！倍?、擔保的種類二、擔保的種類*保證、抵

3、押、質押、留置、定金保證、抵押、質押、留置、定金 第二節第二節 保證擔保保證擔保 一、保證的概念和特征一、保證的概念和特征 二、保證合同二、保證合同 三、保證方式三、保證方式 四、保證責任四、保證責任 五、有關保證責任的其他規定五、有關保證責任的其他規定一、保證的概念和特征一、保證的概念和特征（一）保證的概念（一）保證的概念 指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人保證人按按照約定履行債務或者承擔責任的行為。照約定履行債務或者承擔責任的行為。（二）保證的特征（二）保證的特征 1 1保證屬于人保。保證屬于人保。2 2保證人為主合同當事人以外的

4、第三人。保證人為主合同當事人以外的第三人。3 3保證人必須具有代為清償債務的能力保證人必須具有代為清償債務的能力信譽和不特定信譽和不特定財產。財產。二、保證合同二、保證合同 （一）保證合同的概念（一）保證合同的概念 保證合同是保證合同是保證人保證人與主合同中的債權人簽訂的合同。與主合同中的債權人簽訂的合同。其特征與擔保的特征相同。其特征與擔保的特征相同。（二）保證合同的種類（二）保證合同的種類 1 1、一人保證合同和共同保證合同；、一人保證合同和共同保證合同；2 2、單一形式的保證合同和最高額形式的保證合同；、單一形式的保證合同和最高額形式的保證合同；3 3、全額保證合同和部分保證合同。、全額

5、保證合同和部分保證合同。（三）保證合同成立的條件（三）保證合同成立的條件 1 1、保證人應為主合同以外符合法律規定的第三人；、保證人應為主合同以外符合法律規定的第三人；第第7 7條規定：條規定：“具有代為清償債務能力的法人、其他組織或具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人。者公民，可以作保證人?！北ＷC人的禁止性規定：保證人的禁止性規定：*國家機關；國家機關；*公益性的事業單位；公益性的事業單位；*法人分支機構職能部門，有例外；法人分支機構職能部門，有例外；*不得強令金融機構提供擔保。不得強令金融機構提供擔保。2 2、保證合同必須采用書面形式；、保證合同必須采用書面形式；3

6、3、保證合同應當包括法定的內容。、保證合同應當包括法定的內容。（四）保證合同的主要內容（四）保證合同的主要內容 1 1、被保證的主債權種類、數額。、被保證的主債權種類、數額。2 2、債務人履行債務的期限。、債務人履行債務的期限。3 3、保證的方式。、保證的方式。4 4、保證擔保的范圍。、保證擔保的范圍。5 5、保證的期限。、保證的期限。6 6、雙方認為需要約定的其他事項。、雙方認為需要約定的其他事項。三、保證方式三、保證方式 （一）一般保證（一）一般保證 1 1、概念、概念 當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為

7、一般保證。保證人承擔保證責任的，為一般保證。2 2、保證人的抗辯權、保證人的抗辯權 專屬于保證人的先訴抗辯權，又稱專屬于保證人的先訴抗辯權，又稱檢索抗辯權檢索抗辯權，指保，指保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁并就債務人財產依法強證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁并就債務人財產依法強制執行仍不能履行債務前，拒絕對債權人承擔保證責任的權制執行仍不能履行債務前，拒絕對債權人承擔保證責任的權利。利。先訴抗辯權的限制先訴抗辯權的限制 債務人的抗辯權債務人的抗辯權 指債權人行使債權時，債務人可以根據法定事由，對抗指債權人行使債權時，債務人可以根據法定事由，對抗債權人行使請求權的權利。該權利同樣為保證人享有。

8、債權人行使請求權的權利。該權利同樣為保證人享有。（二）連帶責任保證（二）連帶責任保證 當事人在保證合同中當事人在保證合同中約定約定保證人與債務人對債務承擔連帶保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證；另外，當事人對保證方式沒有約定責任的，為連帶責任保證；另外，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任?；蛘呒s定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。（法定）（法定）（三）最高額保證（三）最高額保證 保證人可以與債權人簽訂一個總的保證合同，為一定期限保證人可以與債權人簽訂一個總的保證合同，為一定期限內內連續連續發生的借貸合同或某項商品交易行為提供保證，只要債

9、發生的借貸合同或某項商品交易行為提供保證，只要債權人與債務人在保證合同權人與債務人在保證合同約定的債權額度內約定的債權額度內進行交易，保證人進行交易，保證人即承擔保證責任。即承擔保證責任。（四）共同保證人內部的權利義務（四）共同保證人內部的權利義務 按約定按約定 按法定按法定 承擔按份責任承擔按份責任 承擔連帶責任承擔連帶責任 四、保證責任四、保證責任 （一）保證范圍（一）保證范圍 即保證擔保的范圍，是指在保證關系中保證人所承擔的即保證擔保的范圍，是指在保證關系中保證人所承擔的保證責任的范圍。保證責任的范圍。保證范圍包括當事人保證范圍包括當事人約定約定的保證范圍和的保證范圍和法定法定的保證范圍

10、，的保證范圍，約定優先，法定補充。約定優先，法定補充。法定范圍法定范圍：*主債權主債權 *利息利息 *違約金違約金 *損害賠償損害賠償 *實現債權的費用實現債權的費用【案例介紹【案例介紹】19971997年年1212月月1515日，上海三花房地產開發公司欲向中國農業銀行日，上海三花房地產開發公司欲向中國農業銀行上海市信托投資公司（原告）借款上海市信托投資公司（原告）借款20002000萬元，期限從萬元，期限從19981998年年1 1月月1 1日起至日起至19991999年年1 1月月1 1日，月利率為日，月利率為5.08%5.08%。雙方約定以上海三。雙方約定以上海三花房地產開發公司所購置的

11、一塊位于市中心的其享有使用權的花房地產開發公司所購置的一塊位于市中心的其享有使用權的地皮，以及今后在該地之上建造的建筑物作為抵押。該抵押合地皮，以及今后在該地之上建造的建筑物作為抵押。該抵押合同訂立后，雙方在有關部門作了登記。以后原告在仔細了解了同訂立后，雙方在有關部門作了登記。以后原告在仔細了解了該地皮的價值及投資情況以后，仍不放心，遂要求上海三花房該地皮的價值及投資情況以后，仍不放心，遂要求上海三花房地產開發公司還必須找第三人作擔保。上海三花房地產公司便地產開發公司還必須找第三人作擔保。上海三花房地產公司便商請該市某財務公司作保，財務公司同意作保。商請該市某財務公司作保，財務公司同意作保。

12、19981998年年1 1月月1 1日，日，上海三花房地產公司與原告在簽訂了借款合同以后，財務公司上海三花房地產公司與原告在簽訂了借款合同以后，財務公司的負責人張某代表公司在保證人一欄中寫下了的負責人張某代表公司在保證人一欄中寫下了“愿與三花公司愿與三花公司負連帶責任負連帶責任“，并簽字蓋章，上海三花房地產公司在獲得借款，并簽字蓋章，上海三花房地產公司在獲得借款以后，因將資金挪作他用，因而在規定的還款期（以后，因將資金挪作他用，因而在規定的還款期（19991999年年1 1月月1 1日）到來后，不能還款。原告發現上海三花房地產公司以其地日）到來后，不能還款。原告發現上海三花房地產公司以其地皮設

13、置了另一個抵押權（未登記），為避免抵押權實現的麻煩，皮設置了另一個抵押權（未登記），為避免抵押權實現的麻煩，遂直接請求財務公司償還上海三花房地產公司的欠款并支付遲遂直接請求財務公司償還上海三花房地產公司的欠款并支付遲延利息。延利息。（二）主債的轉讓、變更和保證責任（二）主債的轉讓、變更和保證責任 1 1、債權轉讓無須債務人、保證人同意；、債權轉讓無須債務人、保證人同意；2 2、債務轉讓須債權人、保證人書面同意；、債務轉讓須債權人、保證人書面同意；3 3、主合同變更須保證人書面同意。、主合同變更須保證人書面同意。（三）保證期間（三）保證期間 1 1、一般保證、一般保證:2:2年年 2 2、連帶責

14、任保證、連帶責任保證 *按約定按約定 *沒約定的沒約定的6 6個月個月擔保法擔保法第第19條還規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確條還規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。連帶責任保證的保證人與債權人未的，按照連帶責任保證承擔保證責任。連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內要求保個月內要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規定的保證期間，債權證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保

15、證人免除保證責任。人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。（四）保證責任的消滅（四）保證責任的消滅 1 1、債務人清償全部債務；、債務人清償全部債務；2 2、債務轉讓未經保證人書面同意；、債務轉讓未經保證人書面同意；3 3、主合同變更未經保證人書面同意。、主合同變更未經保證人書面同意。4 4、合同約定或法定保證期間屆滿，債權人未向保證人請求、合同約定或法定保證期間屆滿，債權人未向保證人請求履行其保證債務，保證人免除保證責任。履行其保證債務，保證人免除保證責任?！景咐榻B【案例介紹】19971997年年8 8月月1212日發達公司擬從農業銀行（原告）借款日發達公司擬從農業銀行（原告）借

16、款100100萬元，借款期限一年，月利率萬元，借款期限一年，月利率9.7%9.7%。請農機公司（被告）、。請農機公司（被告）、利大商行二家企業共同作為擔保人。在合同書中農機公司、利大商行二家企業共同作為擔保人。在合同書中農機公司、利大商行負責人均聲稱利大商行負責人均聲稱“若發達公司不能還款，愿代為履若發達公司不能還款，愿代為履行行”，并簽字蓋章。后發達公司到期無力還債，農業銀行鑒，并簽字蓋章。后發達公司到期無力還債，農業銀行鑒于發達公司和利大商行一直經營不善、資產不多，遂直接起于發達公司和利大商行一直經營不善、資產不多，遂直接起訴農機公司，要求其代債務人還本付息，并承擔違約責任。訴農機公司，要

17、求其代債務人還本付息，并承擔違約責任。被告農機公司辯稱，原告應先找發達公司要求其還債，即使被告農機公司辯稱，原告應先找發達公司要求其還債，即使發達公司不能還款，也應將利大商行列為被告，因為被告曾發達公司不能還款，也應將利大商行列為被告，因為被告曾與利大商行達成協議，若發達公司不能還款，雙方各分擔與利大商行達成協議，若發達公司不能還款，雙方各分擔50%50%。而且保證合同書寫明。而且保證合同書寫明“代為履行代為履行”，因此即使承擔保，因此即使承擔保證責任，也僅限于還證責任，也僅限于還100100萬元本金，不能承擔支付利息的責萬元本金，不能承擔支付利息的責任和違約責任。任和違約責任。請問：保證人的

18、保證方式？其保證范圍如何確定？請問：保證人的保證方式？其保證范圍如何確定？第二節第二節 抵押抵押 一、概念和特征一、概念和特征 二、抵押擔保的種類二、抵押擔保的種類 三、抵押財產的范圍三、抵押財產的范圍 四、抵押合同和抵押物登記四、抵押合同和抵押物登記 五、抵押的效力五、抵押的效力 六、抵押權的實現六、抵押權的實現一、概念和特征一、概念和特征（一）抵押的概念（一）抵押的概念 指指債務人或者第三人債務人或者第三人不轉移不轉移對某一對某一特定財產特定財產的占有，將該的占有，將該財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人債權人有權依有權依照法律規定以該財產

19、折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優照法律規定以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。先受償。抵押物、抵押權人、抵押人、抵押權。抵押物、抵押權人、抵押人、抵押權。（二）抵押的特征（二）抵押的特征 因抵押法律關系所生的權利為抵押權。因抵押法律關系所生的權利為抵押權。1 1、抵押權是一種擔保、抵押權是一種擔保物權物權。2 2、抵押權是、抵押權是抵押人抵押人不轉移對標的物的占有就其財產所設不轉移對標的物的占有就其財產所設定的物權。定的物權。3 3、抵押物必須為特定的、可處分的財產，包括不動產或、抵押物必須為特定的、可處分的財產，包括不動產或者動產。者動產。4 4、抵押權的不可分性和物上代位性

20、。、抵押權的不可分性和物上代位性。5 5、抵押權人有權就抵押物賣得價款、抵押權人有權就抵押物賣得價款優先受償優先受償。6 6、特定性。、特定性。二、抵押擔保的種類二、抵押擔保的種類（一）不動產抵押和動產抵押（一）不動產抵押和動產抵押（二）一般抵押和特殊抵押（二）一般抵押和特殊抵押 1 1、一般抵押、一般抵押 2、最高額抵押最高額抵押 抵押人可以與債權人簽訂一個總的抵押合同，為將來一定期抵押人可以與債權人簽訂一個總的抵押合同，為將來一定期限內連續發生的借貸合同或某項商品交易行為提供擔保，只要限內連續發生的借貸合同或某項商品交易行為提供擔保，只要債權人與債務人在抵押合同預先約定的債權額度內進行交易

21、，債權人與債務人在抵押合同預先約定的債權額度內進行交易，抵押人即承擔擔保責任。抵押人即承擔擔保責任。決算期決算期 三、抵押財產的范圍三、抵押財產的范圍（一）可抵押的財產（一）可抵押的財產（1）建筑物和其他土地附著物；）建筑物和其他土地附著物；（2）建設用地使用權；）建設用地使用權；（3）以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；）以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；（4）生產設備、原材料、半成品、產品；）生產設備、原材料、半成品、產品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通運輸工具；）交通運輸工具；（7）法律、行政法

22、規未禁止抵押的其他財產。）法律、行政法規未禁止抵押的其他財產。（二）不得抵押的財產（二）不得抵押的財產 （1）土地所有權；）土地所有權；（2）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規定可以抵押的除外；法律規定可以抵押的除外；（3）學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的）學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施；（4）所有權、使用權不明或有爭議的財產；）所有權、使用權不明或有爭議的財產；（5）依法被查封、扣押、

23、監管的財產；）依法被查封、扣押、監管的財產；（6）法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。）法律、行政法規規定不得抵押的其他財產。四、抵押權的設定四、抵押權的設定（一）訂立抵押合同（一）訂立抵押合同 1 1、意定擔保物權、意定擔保物權 2 2、抵押權人（債權人）、抵押權人（債權人）抵押人（抵押財產提供人）抵押人（抵押財產提供人）（二）抵押合同的內容和形式（二）抵押合同的內容和形式 1 1、被擔保的債券的種類、數額；、被擔保的債券的種類、數額；2 2、債務人履行債務的期限；、債務人履行債務的期限；3 3、抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權、抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權

24、權屬或使用權權屬；權屬或使用權權屬；4 4、擔保的范圍；、擔保的范圍；5 5、當事人認為需要約定的其他事項。、當事人認為需要約定的其他事項。一般書面形式和特殊書面形式。一般書面形式和特殊書面形式。（三）抵押登記（三）抵押登記 1 1、作為抵押權、作為抵押權“生效要件生效要件”的抵押登記的抵押登記 抵押權抵押合同抵押登記抵押權抵押合同抵押登記 2 2、作為抵押權、作為抵押權“對抗要件對抗要件”的抵押登記的抵押登記 抵押權抵押合同抵押權抵押合同 抵押權對抗效力抵押登記抵押權對抗效力抵押登記適用范圍：機器設備等動產抵押；承包的農村適用范圍：機器設備等動產抵押；承包的農村“四荒地四荒地”抵押抵押 3

25、3、自愿登記、登記機關及效力、自愿登記、登記機關及效力 4 4、強制登記、登記機關及其效力、強制登記、登記機關及其效力五、抵押的效力五、抵押的效力（一）抵押擔保的債權的范圍（一）抵押擔保的債權的范圍 指在抵押關系中抵押人所承擔的擔保責任的范圍。指在抵押關系中抵押人所承擔的擔保責任的范圍。抵押擔保的范圍包括當事人約定的擔保范圍和法定的擔保范抵押擔保的范圍包括當事人約定的擔保范圍和法定的擔保范圍。圍。（二）抵押對抵押財產的范圍的效力（二）抵押對抵押財產的范圍的效力 抵押物及從權利、孳息抵押物及從權利、孳息 （三）抵押對抵押物的處分權的效力（三）抵押對抵押物的處分權的效力 1 1、抵押期間，抵押人轉

26、讓已、抵押期間，抵押人轉讓已辦理登記辦理登記的抵押物的，應當的抵押物的，應當通知抵押權人并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況，否則，通知抵押權人并告知受讓人轉讓物已經抵押的情況，否則，轉讓行為無效。轉讓行為無效。2 2、抵押人依法轉讓抵押物，轉讓抵押物的價款明顯低于、抵押人依法轉讓抵押物，轉讓抵押物的價款明顯低于其價值的，抵押權人可以要求抵押人提供相應的擔保；抵押其價值的，抵押權人可以要求抵押人提供相應的擔保；抵押人不提供的，不得轉讓抵押物。人不提供的，不得轉讓抵押物。（四）抵押對侵害抵押權的行為的效力或對抵押物（四）抵押對侵害抵押權的行為的效力或對抵押物價值維持的效力價值維持的效力 1 1、抵押

27、人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權人有、抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，抵押權人有權要求抵押人停止其行為。抵押物價值減少時，抵押權人有權要求抵押人停止其行為。抵押物價值減少時，抵押權人有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相當的擔保。當的擔保。2 2、抵押權不因抵押物滅失而滅失。因滅失所得的賠償金，、抵押權不因抵押物滅失而滅失。因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產應當作為抵押財產。（四）抵押對抵押物出租權的效力（四）抵押對抵押物出租權的效力 1 1、設定抵押時抵押物已出租，抵押人應當、設定抵押時抵押物已出租，抵押人應當書

28、面告知書面告知承租承租人，原租賃合同繼續有效，即人，原租賃合同繼續有效，即“買賣不破租賃買賣不破租賃”。2 2、設定抵押后，將抵押物出租，擔保法沒有明確規定，、設定抵押后，將抵押物出租，擔保法沒有明確規定，依法不禁止即為允許依法不禁止即為允許的原則，抵押設定后，抵押人可將抵押的原則，抵押設定后，抵押人可將抵押物出租。物出租。六、抵押權的實現六、抵押權的實現 (一一)抵押權實現的一般方式抵押權實現的一般方式 變賣；拍賣；折價變賣；拍賣；折價 抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部抵押物折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。分歸抵押人所有，不

29、足部分由債務人清償。2 2、“絕押絕押”之禁止規則之禁止規則 抵押合同中禁止約定：抵押合同中禁止約定：“一旦債務不履行，抵押權人即取一旦債務不履行，抵押權人即取得抵押物的所有權得抵押物的所有權”（二）抵押權實現的不可分性（二）抵押權實現的不可分性 1 1、主債權未受全部清償的，抵押權人可以就抵押物的全部、主債權未受全部清償的，抵押權人可以就抵押物的全部行使其抵押權。行使其抵押權。2 2、抵押物被分割或者部分轉讓的，抵押權人可以就分割或、抵押物被分割或者部分轉讓的，抵押權人可以就分割或者轉讓后的抵押物行使抵押權。者轉讓后的抵押物行使抵押權。3 3、主債權被分割或部分轉讓的，各債權人可以就其享有的

30、、主債權被分割或部分轉讓的，各債權人可以就其享有的債權份額行使抵押權。債權份額行使抵押權。4 4、主債務被分割或部分轉讓的，抵押人仍以其抵押物擔保、主債務被分割或部分轉讓的，抵押人仍以其抵押物擔保數個債務人履行債務數個債務人履行債務。（三）同一財產上有兩個以上抵押權人時抵押權的實（三）同一財產上有兩個以上抵押權人時抵押權的實現現 1 1、登記的抵押權優先；、登記的抵押權優先；2 2、都登記的，先登記的抵押權優先；、都登記的，先登記的抵押權優先；3 3、都未登記的，按比例平均受償。、都未登記的，按比例平均受償。（五）物上保證人的求償權（五）物上保證人的求償權 為債務人抵押擔保的第三人為物上保證人

31、。在抵押權人實為債務人抵押擔保的第三人為物上保證人。在抵押權人實現抵押權后，物上保證人有權向債務人追償?，F抵押權后，物上保證人有權向債務人追償。第四節第四節 質質 押押 一、質押的概念一、質押的概念 二、動產質押二、動產質押 三、權利質權三、權利質權 一、質押的概念一、質押的概念（一）含義（一）含義 債務人或第三人將出質的動產或其他財產性權利債務人或第三人將出質的動產或其他財產性權利移轉與債移轉與債權人占有權人占有，于債務人到期不履行債務時，得就該出質財產的價，于債務人到期不履行債務時，得就該出質財產的價金優先受償的擔保方式。金優先受償的擔保方式。質權人、出質人、質物、質權。質權人、出質人、質

32、物、質權。（二）分類（二）分類 動產質押動產質押 權利質押權利質押二、流質合同的禁止二、流質合同的禁止 約定于債務清償期屆滿而未能清償時，質物的所有權轉移為質權人所約定于債務清償期屆滿而未能清償時，質物的所有權轉移為質權人所有的，為有的，為流質合同。流質合同。擔保法擔保法規定：規定：“出質人和質權人在合同中不得約定在債務履行期屆出質人和質權人在合同中不得約定在債務履行期屆滿質權人未受清償時，質物的所有權轉移為質權人所有。滿質權人未受清償時，質物的所有權轉移為質權人所有?！比?、動產質權所擔保的債權的范圍三、動產質權所擔保的債權的范圍主債權、違約金、損害賠償金、主債權、違約金、損害賠償金、質物保管

33、費用質物保管費用、實現質權費、實現質權費用。用。四、出質人的權利和義務四、出質人的權利和義務 1 1、出質人的權利、出質人的權利 質物處分權質物處分權 質物損害賠償請求權質物損害賠償請求權 質物返還請求權質物返還請求權 第三人的追償權第三人的追償權 2、出質人的義務、出質人的義務 出質人保證質物、權利和品質無瑕疵的義務出質人保證質物、權利和品質無瑕疵的義務五、質權人的權利和義務五、質權人的權利和義務 1 1、質權人的權利、質權人的權利 占有質物的權利；占有質物的權利；有無質物的使用權？約定有無質物的使用權？約定,無約無約定定,則推定有。則推定有。收取質物孳息的權利；收取質物孳息的權利；約定優先

34、，法定補充有。約定優先，法定補充有。償還費用請求權；償還費用請求權；質權人的質權人的預先變價權預先變價權；條件？條件？質權人的物上代位權；質權人的物上代位權；質權人的優先受償權。質權人的優先受償權。2 2、質權人的義務、質權人的義務1 1）質權人的善良管理人之注意義務）質權人的善良管理人之注意義務 質權人負有妥善保管質物的義務。質權人負有妥善保管質物的義務。質權人不能妥善保管質物可能致使其滅失或者毀損的，質權人不能妥善保管質物可能致使其滅失或者毀損的，出質人可以要求質權人將質物出質人可以要求質權人將質物提存提存，或者要求提前清償債權而，或者要求提前清償債權而返還質物。返還質物。質權人在質權存續

35、期間，未經出質人同意，擅自出租、質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自出租、處分質物，因此給出質人造成損失的，質權人承擔應賠償責任。處分質物，因此給出質人造成損失的，質權人承擔應賠償責任。2 2）質權人的返還質物的義務）質權人的返還質物的義務 債務履行期屆滿債務人履行債務的，或者出質人提前清償債務履行期屆滿債務人履行債務的，或者出質人提前清償所擔保的債權的，質權人應當返還質物。所擔保的債權的，質權人應當返還質物。3 3）質權人質權存續期間，為擔保自己的債務，以其所占）質權人質權存續期間，為擔保自己的債務，以其所占有的質物為第三人設定質權時，需對出質人負有的質物為第三人設定質權時，需對出質人

36、負通知義務通知義務，并，并需獲得出質人同意，轉質權方可生效。需獲得出質人同意，轉質權方可生效。轉質轉質六、質權的實現六、質權的實現 1 1、變賣、變賣 2 2、拍賣、拍賣 3 3、折價、折價與與“流質約款禁止流質約款禁止”之比較之比較七、權利質權七、權利質權(案例案例)19981998年年1010月，月，A A銀行與華天公司簽署一份貸款合同，合同主要條款規銀行與華天公司簽署一份貸款合同，合同主要條款規定，定，A A銀行向華天公司提供流動資金貸款銀行向華天公司提供流動資金貸款2525萬元，利息為月息萬元，利息為月息10.9210.92，按季結息；貸款期限自按季結息；貸款期限自19981998年年

37、1010月月2929日起至日起至19991999年年2 2月月2929日止。若華天公日止。若華天公司不按期償還貸款，對逾期還款部分，司不按期償還貸款，對逾期還款部分，A A公司將按銀行系統規定，按日利公司將按銀行系統規定，按日利率率0.50.5計收利息。同日，計收利息。同日，A A銀行與華天公司又簽定一份銀行與華天公司又簽定一份抵押協議抵押協議，規定，規定，為了保證貸款合同的履行，華天公司以其持有的正云股份有限公司的法為了保證貸款合同的履行，華天公司以其持有的正云股份有限公司的法人股股權證作為抵押財產，作價人股股權證作為抵押財產，作價5050萬元，抵押率為萬元，抵押率為80%80%，實際抵押額

38、為，實際抵押額為4040萬元；股權證交由萬元；股權證交由A A銀行保管，若貸款期限屆滿，華天公司未能償還本息，銀行保管，若貸款期限屆滿，華天公司未能償還本息，A A銀行有權依法定方式處分抵押財產。銀行有權依法定方式處分抵押財產。簽定合同當日，簽定合同當日，A A銀行將銀行將2525萬元轉入華天公司帳戶內，華天公司則將萬元轉入華天公司帳戶內，華天公司則將面值面值5050萬元的正云股份有限公司正式簽發的法人股股權證交給萬元的正云股份有限公司正式簽發的法人股股權證交給A A銀行保管，銀行保管，未向有關證券登記機構辦理登記手續。未向有關證券登記機構辦理登記手續。貸款合同期限屆滿后，經貸款合同期限屆滿后

39、，經A A銀行與華天公司協商，雙方重新簽署一份銀行與華天公司協商，雙方重新簽署一份延期還款協議，約定將延期還款協議，約定將2525萬元貸款本金延期到同年萬元貸款本金延期到同年6 6月月2929日償還，延期后日償還，延期后的貸款利率從延期之日起按貸款實際期限的利息的貸款利率從延期之日起按貸款實際期限的利息10.92執行，延長執行，延長期限屆滿后，華天公司僅向期限屆滿后，華天公司僅向A A銀行支付銀行支付19981998年年1010月月2929日至日至19991999年年5 5月月2020日日止的利息。但華天公司于貸款到期后，始終沒有向止的利息。但華天公司于貸款到期后，始終沒有向A A銀行償還貸款

40、本息。銀行償還貸款本息。于是于是A A銀行向法院起訴。銀行向法院起訴。(股票能夠設定擔保股票能夠設定擔保?屬于哪種屬于哪種?如何設定如何設定?)?)如果你是法官如果你是法官,應如何審理此案應如何審理此案?（一）概念（一）概念 以所有權之外的財產權利為客體的質權以所有權之外的財產權利為客體的質權（二）權利質權與動產質權的關系（二）權利質權與動產質權的關系 標的不同；設定方式不同；質權保全與實現方式不同。標的不同；設定方式不同；質權保全與實現方式不同。（三）權利質權的分類（三）權利質權的分類 1 1、票據、單據及債券權利質權（可質押的）、票據、單據及債券權利質權（可質押的）票據、單據及債券權利質權

41、質權合同票據、單據及債券交付票據、單據及債券權利質權質權合同票據、單據及債券交付 2 2、股權質權（依法可轉讓的）、股權質權（依法可轉讓的）上市公司股權質權質權合同登記（證券登記公司）上市公司股權質權質權合同登記（證券登記公司）其他公司股權質權質權合同記載（公司股東名冊其他公司股權質權質權合同記載（公司股東名冊）3 3、知識產權質權、知識產權質權 知識產權質權質權合同登記（知識產權管理部門）知識產權質權質權合同登記（知識產權管理部門）第四節第四節 留置權留置權 一、留置權的概念與特征一、留置權的概念與特征 二、留置權的成立二、留置權的成立 三、留置權的效力三、留置權的效力 案由案由 王某（被告

42、）原系被服廠的工人，下崗后雇工王某（被告）原系被服廠的工人，下崗后雇工5 5人對外承攬了加工人對外承攬了加工毛衣的業務。毛衣的業務。19981998年年2 2月月1515日，李某（原告）自備毛線和毛衣圖案，要日，李某（原告）自備毛線和毛衣圖案，要求被告加工毛衣求被告加工毛衣100100件，每件加工費件，每件加工費3030元，第一次提貨定于元，第一次提貨定于19981998年年2 2月月3030日，剩下的于日，剩下的于5 5月底取貨。月底取貨。19981998年年2 2月月3030日，原告依約定從被告處提日，原告依約定從被告處提貨貨8080件，并交付手工費件，并交付手工費24002400元。后因

43、毛衣市場不景氣，再加上原告設元。后因毛衣市場不景氣，再加上原告設計的毛衣圖案陳舊，毛線質量低劣，仍有部分存貨賣不出去；所以原計的毛衣圖案陳舊，毛線質量低劣，仍有部分存貨賣不出去；所以原告說剩下的毛衣他不要了，讓被告自己賣了充抵加工費。告說剩下的毛衣他不要了，讓被告自己賣了充抵加工費。19981998年年8 8月，月，原告從一業余毛衣設計師處買了幾套時裝毛衣設計圖，又自備毛線去原告從一業余毛衣設計師處買了幾套時裝毛衣設計圖，又自備毛線去被告處加工毛衣，數量為被告處加工毛衣，數量為150150件，每件加工費件，每件加工費4040元，元，19981998年年1010月月1 1日全日全部交貨。兩個月后

44、原告按時去提貨，支付被告毛衣加工費部交貨。兩個月后原告按時去提貨，支付被告毛衣加工費60006000元，當元，當辦理完付款手續去提貨時，被告只給了他辦理完付款手續去提貨時，被告只給了他120120件毛衣，并說先留下件毛衣，并說先留下3030件，件，等原告付清上一次的毛衣加工費后再給他這等原告付清上一次的毛衣加工費后再給他這3030件毛衣，付款期限是一件毛衣，付款期限是一個月。被告把上一次原告留下的個月。被告把上一次原告留下的2020件毛衣還給了他，因為這些毛衣根件毛衣還給了他，因為這些毛衣根本賣不出去。原告不允，說上一次的毛衣加工費已用剩下的本賣不出去。原告不允，說上一次的毛衣加工費已用剩下的

45、2020件毛衣件毛衣充抵了，于是雙方發生爭執，原告遂起訴到法院，要求被告返還其充抵了，于是雙方發生爭執，原告遂起訴到法院，要求被告返還其3030件毛衣。件毛衣。請問請問:被告扣留原告被告扣留原告30件毛衣的性質問題，即這種行為究竟是違法扣押件毛衣的性質問題，即這種行為究竟是違法扣押還是依法行使留置權？還是依法行使留置權？什么是留置權？留置權成立的要件是什么？什么是留置權？留置權成立的要件是什么？一、留置權的概念與特征一、留置權的概念與特征特征：特征：債權人按照債權人按照合同占有合同占有債務人的動產，于債務人到期不履行債務人的動產，于債務人到期不履行債務時，得債務時，得依法直接留置依法直接留置該

46、動產，并在該動產，并在寬限期寬限期屆滿后，變價該屆滿后，變價該動產優先受償的的擔保方式動產優先受償的的擔保方式。留置權人、留置權留置權人、留置權。1 1、法定擔保物權、法定擔保物權以占有留置財產為要件；以占有留置財產為要件；2 2、寬限期的特點、寬限期的特點時間時間合同成立合同成立債務到期債務到期寬限期滿寬限期滿占有成立占有成立留置權成立留置權成立留置權實行留置權實行時間時間合同成立合同成立債務到期債務到期質權成立質權成立質權實行質權實行留置權留置權質權質權二、留置權的成立二、留置權的成立（一）留置權成立的積極要件（一）留置權成立的積極要件1 1、債權人依據、債權人依據合同合同占有債務人的占有

47、債務人的動產動產；2 2、債權、債權清償期清償期已屆滿；已屆滿；3 3、債權的發生須與此動產有牽連關系；、債權的發生須與此動產有牽連關系；時間時間合同成立合同成立債務到期債務到期寬限期滿寬限期滿占有成立占有成立留置權成立留置權成立留置權實行留置權實行（二）留置權成立的消極要件（二）留置權成立的消極要件1 1、不得違反公共秩序與善良風俗；、不得違反公共秩序與善良風俗；2 2、不得與債權人的義務向抵觸；、不得與債權人的義務向抵觸；3 3、合同中沒有相反約定。、合同中沒有相反約定。三、留置權的效力三、留置權的效力（一）留置權所擔保的債權范圍（一）留置權所擔保的債權范圍 主債權；主債權；利息；利息；違

48、約金；違約金；損害賠償金；損害賠償金；留置物保管的費用；留置物保管的費用；實現債權的費用。實現債權的費用。（二）留置權對標的物的效力（二）留置權對標的物的效力1、主物、主物2、從物、從物3、孳息、孳息4、價值代位物、價值代位物以留置權人的占有為條件以留置權人的占有為條件（三）留置權對留置權人的效力（三）留置權對留置權人的效力1、留置權人的權利、留置權人的權利（1）占有動產；）占有動產；（2）收取孳息；）收取孳息；（3）必要費用求償權；）必要費用求償權；（4）優先受償權。）優先受償權。2、留置權人的義務、留置權人的義務（1）妥善保管留置物；）妥善保管留置物；（2）不得擅自使用留置物；）不得擅自使

49、用留置物；（3）返還留置物。）返還留置物。第六節第六節 定金定金 一、定金的概念一、定金的概念 二、定金合同二、定金合同 三、定金效力三、定金效力 案由案由 19991999年年1212月月1 1日，被告朱某與原告韓某協議將被告的一日，被告朱某與原告韓某協議將被告的一輛舊桑塔納轎車作價輛舊桑塔納轎車作價4 4萬元賣給原告，被告提出先交付萬元賣給原告，被告提出先交付50005000元定金，原告同意，遂交給被告元定金，原告同意，遂交給被告50005000元，同時約定等被告元，同時約定等被告再跑一次長途后，將車交付給原告，原告再付給再跑一次長途后，將車交付給原告，原告再付給3.53.5萬元，萬元，并

50、辦理過戶手續。被告回來后，與原告一起去車輛管理所并辦理過戶手續。被告回來后，與原告一起去車輛管理所辦理過戶手續，車輛管理所告知該車已經報廢，不得再轉辦理過戶手續，車輛管理所告知該車已經報廢，不得再轉賣。原告向被告追索定金不成，發生爭執。遂以被告違約賣。原告向被告追索定金不成，發生爭執。遂以被告違約為由，起訴要求雙倍返還定金。為由，起訴要求雙倍返還定金。問題問題:1 1、什么是定金、什么是定金?2 2、定金的成立條件是什么、定金的成立條件是什么?3 3、該案應如何處理、該案應如何處理?一、定金的概念一、定金的概念（一）定金的概念（一）定金的概念 當事人在合同訂立時，為擔保合同的履行，由一當事人在

51、合同訂立時，為擔保合同的履行，由一方當事人根據合同約定的價款或酬金的方當事人根據合同約定的價款或酬金的一定比例一定比例，先行先行向對方支付的金錢。向對方支付的金錢。（二）定金的性質（二）定金的性質 1 1、預先支付性、預先支付性;2 2、懲罰性。、懲罰性。（三）定金與相關概念的關系（三）定金與相關概念的關系 定金與預付款不同定金與預付款不同.定金與違約金不同定金與違約金不同.（四）定金的種類（四）定金的種類 成約定金；立約定金；成約定金；立約定金；證約定金；違約定金；解約定金。證約定金；違約定金；解約定金。二、定金合同二、定金合同（一）定金合同（一）定金合同（二）定金合同的生效要件（二）定金合

52、同的生效要件 1 1、以主合同有效為前提；、以主合同有效為前提；2 2、應采書面形式；、應采書面形式；3 3、定金數額應在法定的范圍內、定金數額應在法定的范圍內不過20%4 4、自實際交付之日起生效。、自實際交付之日起生效。三、定金效力三、定金效力 1 1、定金的效力、定金的效力 雙倍返還；雙倍返還；無權要求返還。無權要求返還。2 2、定金罰則的適用、定金罰則的適用 1 1）解釋解釋第第120120條規定：條規定：“因當事人因當事人一方遲延履行或者其他違約行為，致使合同目的不能一方遲延履行或者其他違約行為，致使合同目的不能實現，可以適用定金罰則。但法律另有規定或者當事實現，可以適用定金罰則。但

53、法律另有規定或者當事人另有約定的除外。當事人一方不完全履行合同的，人另有約定的除外。當事人一方不完全履行合同的，應當按照應當按照未履行部分所占合同約定內容的比例未履行部分所占合同約定內容的比例，適用，適用定金罰則。定金罰則?！? 2）因合同關系以外第三人的過錯，致使主合同不）因合同關系以外第三人的過錯，致使主合同不能履行的，適用定金罰則。受定金處罰的一方當事人，能履行的，適用定金罰則。受定金處罰的一方當事人，可以依法向第三人追償?？梢砸婪ㄏ虻谌俗穬??！舅伎碱}【思考題】1 1、什么是擔保？為什么要設置擔保？、什么是擔保？為什么要設置擔保？2 2、什么是保證？保證合同應如何確定？、什么是保證？保

54、證合同應如何確定？3 3、保證方式有哪些種類？、保證方式有哪些種類？4 4、保證責任的范圍有哪些？、保證責任的范圍有哪些？5 5、抵押的概念及特征是什么？、抵押的概念及特征是什么？6 6、抵押物的范圍應如何確定？、抵押物的范圍應如何確定？7 7、抵押合同的內容有哪些？、抵押合同的內容有哪些？8 8、哪些抵押物需要登記？如何辦理？、哪些抵押物需要登記？如何辦理？9 9、抵押的效力如何？、抵押的效力如何？1010、抵押權對相關權利有什么影響？、抵押權對相關權利有什么影響？1111、抵押權實現的方式和程序如何？、抵押權實現的方式和程序如何？1212、什么是質押？有什么特征？、什么是質押？有什么特征？1313、動產質押中所稱的、動產質押中所稱的“動產動產”包括什么范圍？包括什么范圍？1414、權利質押中所稱的、權利質押中所稱的“權利權利”是什么含義是什么含義1515、質權人有哪些權利？承擔什么義務、質權人有哪些權利？承擔什么義務?1616、權利質押合同何時生效？、權利質押合同何時生效？1717、留置擔保適用的范圍和成立要件。、留置擔保適用的范圍和成立要件。1818、定金合同的生效要件。、定金合同的生效要件。1919、定金與違約金是什么關系？應如何處理？、定金與違約金是什么關系？應如何處理？