財產保險的概念

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1、 第四章第四章 財產保險財產保險重難點提示重難點提示1 1、財產保險的概念、財產保險的概念2 2、企業財產保險基本險保險責任、企業財產保險基本險保險責任3 3、機動車輛保險保險責任、機動車輛保險保險責任4 4、海洋運輸貨物保險基本險保險責、海洋運輸貨物保險基本險保險責任任5 5、建筑、安裝工程保險保險項目、建筑、安裝工程保險保險項目 第四章 財產保險1 核心概念 財產保險 企業財產保險 機動車輛保險 海洋運輸貨物保險 建筑、安裝工程保險 第四章 財產保險2風險無處不在風險無處不在制作：羅向明第四章 財產保險3印度洋海嘯海嘯后 尸橫遍野 家破人亡06年7月中國廣東洪災連連 洪災對人們的生產生活甚

2、至生存造成嚴重影響第四章 財產保險4 第一節第一節 財產保險概述財產保險概述 一、財產保險概念一、財產保險概念 1、定義 保險人對被保險人的財產及其有關利益保險人對被保險人的財產及其有關利益因發生保險責任范圍內的災害事故所遭因發生保險責任范圍內的災害事故所遭受的經濟損失給予補償的保險。受的經濟損失給予補償的保險。u 廣義：財產損失保險、責任保險、信用保證保廣義：財產損失保險、責任保險、信用保證保險險 （損害保險）（損害保險）u 狹義：財產損失保險狹義：財產損失保險 （產物保險）（產物保險）第四章 財產保險52、財產保險的范圍 財產保險的范圍很廣泛，除人身保險財產保險的范圍很廣泛，除人身保險以外

3、的各種保險，均可歸為這一類以外的各種保險，均可歸為這一類 保險法保險法 第九十二條規定：財產保險第九十二條規定：財產保險業務，包括財產損失保險、責任保險、信業務，包括財產損失保險、責任保險、信用保險等保險業務。用保險等保險業務。財產保險的對象是具體的財產或利益財產保險的對象是具體的財產或利益第四章 財產保險6 有形財產：動產、不動產、固定的有形財產：動產、不動產、固定的/流動的流動的財產以及在制的或制成的財產財產以及在制的或制成的財產 例如：廠房、機器設備、原材料、成品、例如：廠房、機器設備、原材料、成品、半成品汽車、船舶、貨物、家電等半成品汽車、船舶、貨物、家電等保險標的：財產保險標的：財產

4、 無形財產：各種費用、產權、預期利潤、無形財產：各種費用、產權、預期利潤、信用、責任等信用、責任等 保險標的：有關利益保險標的：有關利益第四章 財產保險7第四章 財產保險8 二、財產保險特征二、財產保險特征（一）財產物質需具有確定的使用價值（一）財產物質需具有確定的使用價值（二）當事人簡約化（二）當事人簡約化 （三）經營技術復雜（三）經營技術復雜第四章 財產保險9 第二節第二節 企業財產保險企業財產保險 一、企業財產保險的概念一、企業財產保險的概念 （一）企業財產保險的概念（一）企業財產保險的概念 （二）企業財產保險的承保范圍（二）企業財產保險的承保范圍 1 1、被保險人所有或與他人共有而由、

5、被保險人所有或與他人共有而由被保險人負責的財產。被保險人負責的財產。第四章 財產保險10 2 2、由被保險人經營管理或替他人保、由被保險人經營管理或替他人保管的財產，如倉儲公司可將存儲于倉管的財產，如倉儲公司可將存儲于倉庫內的物資投保財產保險。庫內的物資投保財產保險。3 3、其他具有法律上承認的與被保險、其他具有法律上承認的與被保險人有經濟利害關系的財產，如被保險人有經濟利害關系的財產，如被保險人享有留置權了財產、被保險人享有人享有留置權了財產、被保險人享有承租權的的財產。承租權的的財產。第四章 財產保險11 二、企業財產保險的保險標的二、企業財產保險的保險標的 （一）可保財產（一）可保財產

6、（二）特約可保財產（二）特約可保財產 1 1、市場價格變化較大，價值難于確定、市場價格變化較大，價值難于確定,從而使保險金額必須由雙方商定的財產從而使保險金額必須由雙方商定的財產.2 2、為了滿足某些行業的特殊需求而特、為了滿足某些行業的特殊需求而特約承保的財產約承保的財產.第四章 財產保險12第四章 財產保險13第四章 財產保險14（三）不保財產（三）不保財產 1、不屬于一般性的生產資料和商品。2、無價值或無法確定財產價值。3、不是實際的物資。4、不利于貫徹執行政府有關法令或規定。5、明知即將發生危險的財產。6、可以由其他險種來承保的財產。第四章 財產保險15 三、企業財產保險的保險責任三、

7、企業財產保險的保險責任（一）企業財產保險基本險的保險責任 1、火災。我國關于火災的解釋必須同時滿足三個條件：1）有燃燒現象，即有光有熱有火焰。2）偶然的、意外的發生的燃燒；3）燃燒失去控制，有蔓延擴大的趨勢。第四章 財產保險16 2、爆炸。爆炸也分為兩種情況，一種是物理性爆炸，一種是化學性爆炸。1）物理性爆炸是液體變為氣體或蒸汽膨脹，壓力急劇增加并大大超過容器所能承受的極限壓力發生的爆炸。2）化學性爆炸是指物體的瞬間分解或燃燒時放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴散的現象。第四章 財產保險17 3、雷擊。雷擊是由雷電造成的災害。雷擊的破壞形式分為直接雷擊和感應雷擊。1）直接雷擊指的是雷電

8、直接擊中保險標的造成的損失。2）感應雷擊指的是因雷擊產生電磁感應或靜電感應.4、飛行物體及其他空中運行物體墜落。第四章 財產保險18 5 5、“三供三供”（供水、供電、供氣）（供水、供電、供氣）設備損壞引起的設備損壞引起的“三停三?！保ㄍＫ?、（停水、停電、停氣）損失。停電、停氣）損失。1 1）必須是被保險人擁有所有權）必須是被保險人擁有所有權或與其他單位共有但擁有使用權或與其他單位共有但擁有使用權的的“三供三供”設備。設備。2 2）限于保險事故引起的）限于保險事故引起的“三停三?！睋p失。損失。第四章 財產保險19 3 3）保險人僅限于對被保險人的機器、）保險人僅限于對被保險人的機器、設備、在產

9、品和儲藏物品等保險標的的設備、在產品和儲藏物品等保險標的的損失或報廢負責賠償。損失或報廢負責賠償。6、施救、搶救造成的保險標的的損失。7、必要的合理的費用支出。（二）企業財產保險綜合險的保險責任（二）企業財產保險綜合險的保險責任 1、暴雨。2、洪水。3、臺風。4、暴風。5、龍卷風。6、雪災。第四章 財產保險20 7、雹災。8、冰凌。9、泥石流。10、崖崩。11、地陷。12、突發性滑坡。13、火山爆發。14、海嘯。第四章 財產保險21 四、企業財產保險的除外責任四、企業財產保險的除外責任（一）企業財產基本險的除外責任1、戰爭、罷工風險。2、被保險人及其代表的故意行為或縱容行為.。3、核輻射、核爆

10、炸、核污染等核子風險。4、地震、暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、雹災、泥石流、崖崩、滑坡、海嘯、地陷、火山爆發、水暖管爆裂、搶劫、盜竊等風險。第四章 財產保險22 5、保險標的遭受保險事故引起的各種間接損失。6、保險標的本身缺陷、保管不善導致的損毀。7、行政行為或執法行為所造成的損失。8、其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用。第四章 財產保險23 五、企業財產保險的保險金額五、企業財產保險的保險金額（一）固定資產保險金額的確定 1、按照帳面原值確定。2、按帳面原值加成確定。3、按照重置價值確定。4、按其他方式來確定。第四章 財產保險24（二）流動資產保險金額的確定（三）帳外資產和代保管財

11、產保險金額的確定 六、企業財產保險的保險費率六、企業財產保險的保險費率 1、工業險費率。2、倉儲險費率。3、普通險費率。七、企業財產保險的保險期限七、企業財產保險的保險期限 第四章 財產保險25 八、企業財產保險的賠款計算八、企業財產保險的賠款計算 （一）固定資產 1、全部損失.2、部分損失.（二）流動資產.1、全部損失.2、部分損失.（三）帳外財產和代保管財產.（四）施救費用：以賬面余額進行賠償第四章 財產保險26 第三節第三節 家庭財產保險家庭財產保險 一、家庭財產保險的概念一、家庭財產保險的概念 二、家庭財產綜合保險二、家庭財產綜合保險（一）適用對象（一）適用對象（二）可保財產（二）可保

12、財產 1、房屋及其附屬設施。2、家庭生活資料，包括衣服、床上用品、家具、家用電器、文化娛樂用品等。3、家庭手工業者的營業用器具、工具、原材料等 第四章 財產保險27（三）不保財產（三）不保財產 1、價值高、物品小，出險后難于核實價值的財產。2、無法鑒定價值的財產.（四）保險責任（四）保險責任 1、火災、爆炸。第四章 財產保險28 2、雷電、冰雹、雪災、暴風、暴雨、洪水、冰凌、臺風、龍卷風、地面突然塌陷、突發性滑坡、崖崩、泥石流。3、空中運行物體的墜落，臨近建筑物和其他固定物體的倒塌。4、施救、搶救造成的保險財產的損失。5、合理的、必要的費用支出。第四章 財產保險29（五）除外責任 1、故意行為

13、的主體是被保險人及其家庭成員、雇用人員等。2、增加電器風險.(六）保險金額 1、房屋、建筑物及其附屬設施的保險金額。2、其他家庭財產則一般由投保人根據財產的實際價值自行估價確定。第四章 財產保險30（七）保險費率與保險期限（七）保險費率與保險期限（八）賠償處理（八）賠償處理 三、家庭財產保險附加盜搶險三、家庭財產保險附加盜搶險 （一）保險責任（一）保險責任 （二）除外責任（二）除外責任 1、被保險人及其家庭成員、服務人員、寄居人的盜竊或縱容他人盜竊造成的損失。2、無明顯盜竊痕跡，如窗外鉤物、順手牽羊等行為。3、冒名詐騙或冒領財物的。四、家庭財產兩全保險四、家庭財產兩全保險 第四章 財產保險31

14、 第四節第四節 機動車輛保險機動車輛保險一、機動車輛保險的概念一、機動車輛保險的概念二、機動車輛保險的險種二、機動車輛保險的險種 三、機動車輛保險的保險責任三、機動車輛保險的保險責任 （一）車輛損失險的保險責任（一）車輛損失險的保險責任 1、意外事故或自然災害造成保險車輛的損失。1 1）碰撞責任。）碰撞責任。2 2）非碰撞責任。）非碰撞責任。第四章 財產保險32 2 2、合理的施救、保護費用。、合理的施救、保護費用。(二二)第三者責任險的保險責任第三者責任險的保險責任（三）機動車交通事故責任強制保險四、機動車輛保險的責任免除四、機動車輛保險的責任免除（一）車輛損失險的責任免除 1、自然磨損、朽

15、蝕、故障、輪胎單獨損壞；2、地震、人工直接供油、高溫烘烤造成的損失；第四章 財產保險333、受本車所載貨物撞擊的損失；4、兩輪及輕便摩托車停放期間翻倒的損失；5、遭受保險責任范圍內的損失后，未經必要修理繼續使用，致使損失擴大部分；6、自燃以及不明原因產生的火災；7、玻璃單獨破碎；8、保險車輛在淹及排氣筒的水中啟動或被水淹后操作不當致使發動機損壞。第四章 財產保險34（二）第三者責任險的責任免除（二）第三者責任險的責任免除 1、被保險人或其允許的駕駛員所有或代管的財產。2、私有、個人承包車輛的被保險人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產。3、本車上的一切人員和財產。第四章 財產

16、保險35（三）交強險責任免除（三）交強險責任免除 1、受害人故意造成的交通事故的損失；2、被保險人所有的財產及被保險機動車上的財產遭受的損失；3、被保險機動車發生交通事故。4、因交通事故產生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關費用 第四章 財產保險36 五、機動車輛保險的保險金額和賠五、機動車輛保險的保險金額和賠償限額償限額（一）車輛損失險的保險金額（一）車輛損失險的保險金額 1、新車購置價。2、實際價值。3、協商價值。（二）第三者責任險的賠償限額（二）第三者責任險的賠償限額 （三）交強險責任限額。（三）交強險責任限額。第四章 財產保險37 六、機動車輛保險的保險期限六、機動車輛保險的保險期限 七、

17、保險費的計算與無賠款優待、七、保險費的計算與無賠款優待、免賠規定免賠規定（一）保險費的計算（一）保險費的計算 1、機動車輛損失保險費率。2、第三者責任險的保險費。3、交強險費率。（二）無賠款優待（二）無賠款優待第四章 財產保險38（三）機動車輛損失險免賠的規定（三）機動車輛損失險免賠的規定 1、規定免賠額（率）。2、按責免賠。3、事故累進免賠。八、機動車輛保險的賠償八、機動車輛保險的賠償（一）車輛損失險的賠償計算。1、全部損失。第四章 財產保險39 2、部分損失。1)按照新車購置價投保。2）保險金額低于投保時的新車購置價。（二）第三者責任保險的賠償計算。（二）第三者責任保險的賠償計算。（三）交

18、強險賠償（三）交強險賠償 第四章 財產保險40 例如：例如：20022002年年1212月，在月，在ABAB兩保險公司投保機動兩保險公司投保機動車輛保險的甲乙兩輛汽車相撞。甲車車輛損失車輛保險的甲乙兩輛汽車相撞。甲車車輛損失50005000元，車上貨物損失元，車上貨物損失1000010000元，乙車車輛損元，乙車車輛損失失40004000元，車上貨物損失元，車上貨物損失50005000元。交管部門裁元。交管部門裁定，在事故中，甲車負主要責任，承擔經濟損定，在事故中，甲車負主要責任，承擔經濟損失的失的70%70%；乙車負次要責任，負擔經濟損失的；乙車負次要責任，負擔經濟損失的30%30%。甲乙兩

19、車都投保了車損險和第三者責任。甲乙兩車都投保了車損險和第三者責任險，第三者責任險的限額分別為險，第三者責任險的限額分別為5 5萬元和萬元和1010萬萬元。對這個案件，元。對這個案件，ABAB兩公司各自如何理賠呢？兩公司各自如何理賠呢？第四章 財產保險41賠款數額具體計算過程如下賠款數額具體計算過程如下第一：第一：A A公司的賠款計算公司的賠款計算 =5000=5000元元 X70%X70%=3500 =3500元元 甲車應賠乙車損失甲車應賠乙車損失=（乙車車損（乙車車損+乙車車上貨損）乙車車上貨損）X X甲車應甲車應付的經濟損失比例付的經濟損失比例 =（40004000元元+5000+5000

20、元）元）X70%X70%=6300 =6300元元 A A保險公司負責甲車車損和甲車的第三者責任賠款保險公司負責甲車車損和甲車的第三者責任賠款 =（甲車自負車損（甲車自負車損+甲車應賠乙車損失）甲車應賠乙車損失）X X（1-1-免賠率）免賠率）=（35003500元元+6300+6300元）元）X X（1-15%1-15%）=8330=8330元元第四章 財產保險42 第五節第五節 海洋運輸貨物保險海洋運輸貨物保險 一、海洋運輸貨物保險的概念一、海洋運輸貨物保險的概念 二、海洋運輸貨物保險的保險責任二、海洋運輸貨物保險的保險責任 一）平安險 1、被保險貨物在運輸途中由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地

21、震、洪水造成整批貨物的全損。第四章 財產保險43 2、由于運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞，與流冰或其他物體碰撞以及火災、爆炸造成貨物的損失。3、在運輸工具已經發生擱淺、觸礁、沉沒、焚毀這四種意外事故的情況下，貨物在此前后又在海上遭受惡劣氣候、雷電、海嘯等自然災害所造成的部分損失。第四章 財產保險44 4、在裝卸或轉運時，一件或數件整件貨物落海造成的全部或部分損失。5、施救費用，以不超過該批被救貨物的保額為限。6、海難引起的避難港費用及續運費用 7、共同海損的犧牲、分攤和救助費用。8、運輸契約訂有“船舶互撞責任”條款時，應由貨方償還船方的損失。第四章 財產保險45（二）（二）水漬險水漬險 （

22、三）一切險（三）一切險 三、除外責任三、除外責任（一）被保險人的故意行為或過失 1、故意是指明知自己的行為會發生危害社會的結果，并且希望或放任這種結果的發生。2、過失是指應當預見自己的行為可能發生危害社會的結果。第四章 財產保險46（二）屬于發貨人責任引起的損失。（二）屬于發貨人責任引起的損失。（三）保險責任開始前，被保險貨（三）保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質不良或數量短差。物已存在的品質不良或數量短差。（四）被保險貨物的自然損耗、本（四）被保險貨物的自然損耗、本質缺陷、特性及市價跌落、運輸延質缺陷、特性及市價跌落、運輸延遲引起的損失與費用。遲引起的損失與費用。（五）戰爭險和罷工險中的

23、保險責（五）戰爭險和罷工險中的保險責任和除外責任。任和除外責任。第四章 財產保險47 四、保險金額的確定四、保險金額的確定 （一）出口貨物保險金額的確定 （二）進口貨物保險金額的確定 五、保險費率五、保險費率（一）出口貨物保險費率 1、一般貨物費率 2、指明貨物加費費率表 3、戰爭險、罷工險費率 4、其他規定 第四章 財產保險48（二）進口貨物保險費率 1、特約費率表 2、進口貨物費率表 六、保險期限六、保險期限（一）保險責任的開始 （二）保險責任的終止 1、正常運輸情況下：1）該項貨物到達保險單所載明目的地收貨人的最后倉庫或儲存處所；第四章 財產保險49 2）被保險人用做分配、分派、分散或非

24、正常運輸的其他儲存處所；3）被保險貨物在最后卸載港全部卸離海輪后滿六十天為止。2、非正常運輸 1）被保險貨物如在非保險單所載明的目的地出售，保險責任至交貨時為止。第四章 財產保險50 2）被保險貨物如在上述六十天期限內繼續運往保險單所載原目的地或其他目的地時，保險責任仍按正常運輸的規定終止。七、賠款計算七、賠款計算 （一）全部損失 （二）部分損失 1、保險貨物遭受數量損失 2、保險貨物遭受質量損失第四章 財產保險51 第六節第六節 工程保險工程保險一、工程保險的概念一、工程保險的概念二、工程保險的特點二、工程保險的特點（一）承保風險的綜合性（一）承保風險的綜合性 （二）被保險人的多方性（二）被

25、保險人的多方性（三）保險期限的工期性（三）保險期限的工期性 （四）損失價值的遞增性（四）損失價值的遞增性第四章 財產保險52 三、工程保險的險種三、工程保險的險種（一）建安一切險的含義（二）責任范圍 1、物質損失部分的責任范圍 2、第三者責任保險的責任范圍 （三）除外責任 1、設計錯誤引起的損失與費用。2、因原材料缺陷或工藝不善引起的保險財產本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點錯誤所支付的費用。第四章 財產保險53 3、非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失，或施工用的機具、設備、機械裝置失靈造成的本身損失。4、領有公共運輸行駛執照，或已由其他保險予以保障的車輛、船舶和飛機損失。6、由于震動

26、、移動或減弱支撐而造成的任何財產、土地、建筑物的損失及由此造成的任何人的人身傷害和物質損失。第四章 財產保險54（四）保險項目與保險金額（四）保險項目與保險金額 1、建筑工程或安裝工程 2、工程所有人提供的材料和設備 3、施工用的機器及設備 4、清除殘骸費用 5、工程所有人或承包人在工地上的其他財產 第四章 財產保險55（五）特種危險賠償限額（五）特種危險賠償限額（六）第三者責任險的賠償限額（六）第三者責任險的賠償限額 （七）保險費率（七）保險費率 （八）免賠額（八）免賠額 第四章 財產保險56第四章 財產保險57謝謝觀看/歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH